建行融信通的融资步骤具体包括哪些环节？

问题描述

精选答案

企业如何通过该产品实现高效融资？

建行融信通是面向供应链核心企业及上下游客户的融资服务，其流程设计以应收账款为核心，结合银行信用增级实现资金快速周转。以下是主要环节及操作要点：

环节	操作内容
1.客户申请	买方（核心企业）或卖方（供应商）向建行提交融资申请，需提供贸易合同、发票等基础资料。
2.贸易背景核查	银行验证交易真实性，包括合同履约情况、应收账款权属确认及历史合作记录。
3.信用评估	综合评估买方信用资质，核定其授信额度，并确定卖方融资比例（通常不超过应收账款的80%）。
4.协议签署	签订《融信通业务合作协议》，明确三方权利义务，买方需承诺到期付款。
5.融资发放	卖方提交应收账款转让通知，银行审核后发放融资款至卖方账户，资金到账周期通常为1-3个工作日。
6.账款回收	买方到期支付款项至银行监管账户，银行扣除融资本息后将余款划转至卖方。

注意事项

• 适用场景：适用于供应链中存在稳定交易关系、买方信用等级较高的场景。
• 风险控制：银行通过买方授信覆盖风险，卖方无需额外抵押。
• 费用结构：融资利率参考LPR，可能包含少量手续费。
• 法律合规：需符合《商业银行保理业务监督管理办法》及《民法典》应收账款转让规定。

该产品通过缩短账期、降低卖方资金压力，同时帮助买方优化应付账款管理，是供应链金融中典型的“三方共赢”模式。