金融机构在办理个人存款业务时需履行哪些核查义务？

问题描述

精选答案

金融机构办理个人存款业务时履行核查义务至关重要，能保障存款安全、维护金融秩序，下面具体介绍相关核查义务。

1. 身份信息核查
   • 金融机构必须严格核实存款人的身份信息，确保其真实性、准确性和完整性。要查看存款人提供的身份证件是否真实有效，比如居民身份证需通过公安部门相关系统进行验证。对于非居民，要核查其护照等有效证件。
   • 除了证件本身，还要核实证件与存款人是否一致，通过人脸识别等技术手段进行比对，防止他人冒用身份开户。
2. 资金来源核查
   • 了解资金的来源情况，判断是否合法合规。对于大额资金存入，要询问资金的出处，如工资收入、投资收益、遗产继承等，并要求存款人提供相应的证明材料。
   • 对于来源不明或存在可疑情况的资金，要进一步调查核实，防止洗钱、诈骗等违法犯罪活动。
3. 账户用途核查
   • 明确存款人开立账户的用途，确保其用途符合法律法规和金融机构的规定。比如，个人储蓄账户主要用于储蓄目的，不得用于非法交易或其他违规活动。
   • 对于账户使用过程中出现的异常情况，如频繁大额资金进出、与开户时声明的用途不符等，要及时进行调查和处理。