我国首家跨行政区银行挂牌金融监管体系开启历史性变革

时间： 2026-01-24 00:17:48 阅读：464

改革背景：破解地方干预困局

20世纪90年代，中国金融业高速发展，但行政干预导致商业银行资产质量恶化。1997年中国人民银行调查显示，国内金融系统不良资产比例已达6%-7%。地方政府通过“点贷”指令（即行政官员批条贷款）干预信贷，甚至默许银行违规参与利率竞争。1992-1993年的房地产泡沫中，大量银行资金因行政指令陷入沉淀。

时任央行行长戴相龙指出：“原有按行政区划设置分支机构的模式，使地方分支行既受上级管辖，又受地方制约，难以独立履职。”这一问题在东南亚金融危机后尤为凸显。国际货币基金组织分析显示，政府干预导致东南亚银行坏账高达6600亿美元，成为危机根源。

制度设计：九大跨区分行重构监管版图

此次改革核心为“撤销省级分行，设立跨省区分行”，上海分行为首个试点，其余8家分行（天津、沈阳、南京等）于1998年12月20日前完成组建。新体系特点包括：

这一设计源自1993年《关于金融体制改革的决定》，明确提出“央行分支机构应跨行政区设置”。

数据印证：改革推动金融体系质变

截至1998年10月，中国金融机构存贷款余额分别达9.3万亿元和8.3万亿元，较1978年增长82倍和45倍。但高速扩张背后，银行不良债权同步攀升。跨区分行成立后，监管独立性增强：

• 货币政策权威性提升：央行可通过跨区分行直接调控区域信贷，避免地方保护主义干扰；
• 风险处置效率优化：1999年成立四大资产管理公司，剥离1.4万亿元银行不良资产，跨区分行在协调区域资产重组中发挥关键作用；
• 国际化接轨加速：参照美联储大区行经验，中国央行监管架构向国际标准靠拢。

历史纵深：从分权到集权的螺旋演进

跨区改革并非孤立事件。1984年央行首次剥离商业银行职能，1998年跨区分行设立，2003年银监会分设，构成中国金融监管“三级跳”。2016年后，随着金融混业经营深化，部分学者建议恢复省级分行体制以缩短管理链条，但跨区模式在防范区域性风险中的作用仍被肯定。

现实启示：独立性是金融安全的基石

上海分行的成立，标志着中国金融监管从“属地管理”转向“功能监管”。这一变革的启示在于：

1. 去地方化势在必行：2022年河南村镇银行事件再次证明，地方金融监管独立性不足易诱发系统性风险；
2. 前瞻性制度设计：当前央行推动分支机构分省管理改革，需平衡监管效率与风险防控；
3. 科技赋能监管：数字人民币试点中，跨区分行正探索区块链技术强化区域资金流向监控。

23年后再回望，这场改革不仅重塑了金融地理版图，更为中国抵御2008年全球金融危机、2015年股市异常波动提供了制度屏障。其核心价值——通过制度隔离行政干预，仍在守护着中国金融体系的稳定运行。