我国全面恢复国内保险业务金融改革迈出关键一步

时间： 2025-12-04 13:18:16 阅读：375

一、政策破冰：从全国保险会议到制度重建

1979年11月19日至27日，全国保险工作会议在北京召开，国务院正式批准中国人民保险公司自1980年起逐步恢复国内保险业务。这一决策的背景可追溯至1978年12月中共十一届三中全会确立的改革开放政策，经济体制改革对风险分散机制提出迫切需求。此前，中国人民银行于1979年2月提出恢复保险业务的设想，4月国务院批复《中国人民银行分行行长会议纪要》，明确"逐步恢复国内保险业务"的方针，为后续实施奠定政策基础。

恢复初期采取"试点先行、分层推进"策略：

• 区域试点：北京、天津、上海三市全域率先展开；
• 省级布局：各省及自治区选择3-5个大中城市试办，省会及工商业集中城市优先；
• 业务范围：首批开放企业财产保险、货物运输保险、家庭财产保险及人身保险四大类，其中企业财产险成为主力险种，覆盖国营与集体企业固定资产及流动资金。

二、体系重构：从机构设置到市场化转型

1.组织架构重建
1979年5月，中国人民银行发布《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》，要求各省分行设立保险科，重要口岸及省级分行所在地成立保险公司。至1980年底，全国（除西藏外）已建立810个保险分支机构，专职人员达3423人，形成"总-分-支"三级管理体系。省级分公司由当地人民银行副行长兼任经理，强化行政与业务双重领导。

2.财政制度变革
颠覆计划经济时代"财政兜底"模式，确立"保险赔付替代财政核销"原则：

3.产品与服务创新
1979年5-6月，首批标准化条款出炉，包括《企业财产保险条款》《家庭财产保险条款》等。上海、重庆、江西等地率先开展业务试点，至1980年末承保财产总值超2000亿元。典型案例显示，四川洪灾中保险公司支付赔款7732万元，助力受灾企业40天内复产，凸显保险社会稳定器功能。

三、历史跨越：从停滞到全球第二大保险市场

发展阶段对比

恢复国内保险业务后，行业实现三大跃升：

• 规模增长：保费收入从1980年4.6亿元增至2024年超6万亿元，覆盖人寿、财产、健康、责任等全险种；
• 监管升级：1998年保监会成立，形成偿付能力、公司治理、市场行为监管三支柱体系；
• 国际接轨：2004年全面开放外资准入，头部险企跻身世界500强。

四、深层影响：激活经济与社会治理新动能

保险业恢复直接推动两大转型：
1.企业风险管理模式革新
通过将风险成本显性化，倒逼企业完善安全生产、质量控制体系。1981年数据显示，保险公司协同消防、防汛部门开展防灾检查超万次，事故率同比下降12%。

2.社会保障体系补位
家庭财产保险覆盖超90万户，人身险试点为后续养老、医疗商业化保障探索路径。重庆工人投保5元家庭财产险获赔2500元的案例，成为早期风险教育范本。

当前，保险业深度（保费/GDP）从1980年0.1%提升至3.7%，保险密度（人均保费）从0.47元增至3700元，市场化风险保障网络已成为现代化经济体系的核心基础设施。